Respuestas para tus preguntas sobre la jubilación: ahorrar para la universidad
Los especialistas de jubilación de The Principal responden a las preguntas hechas frecuentemente por los lectores.
Pregunta: Mi marido y yo tenemos 57 años de edad. Nuestros nietos tienen 4 y 2 años de edad. Nos gustaría ahorrar para sus gastos de universidad futuros. ¿Puedes ayudarnos a comparar los planes 529 con las cuentas Roth IRA?
Respuesta: ¿No necesitas ahorrar más para la jubilación? ¡Felicidades! Seguro que tus hijos y nietos agradecen tu generosidad. Sin embargo, si estás intentando ahorrar para la jubilación y para tus nietos al mismo tiempo, considera los siguientes puntos.
Cuando estés preparado para abrir cuentas de ahorro para la universidad, recuerda la siguiente información.
| Plan de ahorros 529 |
Cuenta Roth IRA |
- Tu inversión tiene el potencial de creer libre de impuestos
- Las distribuciones calificadas están exentas de impuestos sobre ingresos federales
- Las contribuciones, ganancias y retiros podrían estar exentas de impuestos estatales
- La inversión de la cuenta podría ser administrada por el plan en un portafolio basado en edad o estático, y las opciones de inversión podrían ser limitadas
- No suelen haber restricciones sobre ingreso o edad para los donantes ni beneficiarios
- Se puede usar para cualquier institución de educación superior acreditada en EE.UU. y se puede transferir a otro beneficiario
- Los retiros se deben utilizar para gastos de educación calificados, a menos que se cumplan ciertas condiciones
- Las ganancias están sujetas al ingreso sobre impuestos federal y la penalización del 10% del IRS para retiros no calificados, a menos que se cumplan ciertas condiciones
- El beneficiario y la dirección de inversión solo se pueden cambiar una vez al año
- El estado determina el límite de contribución de por vida (por ejemplo, $250,000 por beneficiario) y podrían aplicar impuestos por regalo federales
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- Tu inversión tiene el potencial de creer libre de impuestos
- Las distribuciones calificadas están exentas de impuestos sobre ingresos federales
- Normalmente, puedes elegir entre una amplia variedad de opciones de inversión
- Se elimina la elegibilidad para ciertos niveles de ingreso
- Puedes continuar contribuyendo después de la jubilación (más de los 70 años y 1/2 de edad)
- Los retiros de contribuciones se hacen libres de impuestos en cualquier momento
- Los retiros de ganancias se hacen libres de impuestos si se realizan cinco años después de la primera contribución y aplica una de las siguientes condiciones: tienes 59 años y 1/2 de edad o más, falleces o quedas discapacitado, retiras fondos (hasta $10,000) para la compra de la primera vivienda
- Las ganancias están sujetas al ingreso sobre impuestos federal y la penalización del 10% del IRS para retiros no calificados, a menos que se cumplan ciertas condiciones; la penalización del 10% no aplica si el retiro se hace para gastos de educación calificados
- Los retiros no están sujetos al requisito de distribución de edad mínima de 70 años y 1/2
- El Servicio de Impuestos Internos determina el límite de contribución anual, que para el 2012 es de $6,000 para individuos de 50 años de edad o más y para todas las cuentas IRA
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