Seguro de Vida

El seguro de vida aporta un grado de protección financiera ante la certidumbre de la muerte y puede ayudar a que los sobrevivientes alcancen metas financieras específicas. Los beneficios por fallecimiento del seguro de vida generalmente son libres de impuestos sobre los ingresos y se pueden usar para completar un plan de jubilación, generar ingresos de por vida, pagar la hipoteca, brindar fondos para el cuidado de niños, educación universitaria, entre otros. Las pólizas del seguro de vida que acumulan valor en efectivo generalmente tienen beneficios fiscales para ayudar a satisfacer las necesidades de efectivo para jubilación o emergencias.

Existen muchos factores para determinar el monto y tipo del seguro de vida adecuado para usted. Su representante financiero puede ayudarle a identificar el monto y los tipos específicos de seguros de vida que le ayudarán a alcanzar sus metas financieras.

Los tipos de seguros de vida disponibles en Principal Life incluyen:

Seguro de vida universal

• Ofrece beneficios por fallecimiento y primas flexibles (siempre que los valores en efectivo sean suficientes para cubrir los costos del seguro)
• Generalmente incluye una cuenta de valor en efectivo que se acumula a una tasa de interés flotante y con una garantía de tasa mínima
• Acumula valor en efectivo que puede utilizarse para ayudar a pagar los costos del seguro, coberturas adicionales y otros gastos de la póliza
• Puede brindar garantías secundarias tales como una protección sin caducidad que le permite seleccionar su periodo de cobertura, de 10 años hasta los 100 años de edad

Seguro de vida variable

• Combina la flexibilidad de un seguro de vida universal con el rendimiento de las cuentas de inversión - con un enfoque en la acumulación de valores en efectivo
• Se basa en el rendimiento, y puede tener un rendimiento superior o inferior a una póliza tradicional de vida entera o de vida universal
• Tiene beneficios por fallecimiento y primas flexibles (siempre que el valor en efectivo de la póliza sea adecuado)
• Dirige las primas netas a cuentas de inversión, con un crecimiento potencial del valor en efectivo y beneficios por fallecimiento unidos al rendimiento de la cuenta; excepto que no tiene una tasa de rendimiento garantizada y podría perder dinero

Seguro de vida de supervivencia

• Cubre dos vidas y los beneficios por fallecimiento se pagan cuando ocurre el fallecimiento de la segunda persona
• Comúnmente en los planes de sucesión, cuando el primer cónyuge en fallecer deja su patrimonio al cónyuge sobreviviente utilizando la deducción ilimitada del impuesto sucesorio conyugal; el patrimonio pasa a ser gravable a partir del fallecimiento del segundo cónyuge

Seguro a Término

• Brinda protección durante un plazo específico (generalmente uno, cinco, diez o veinte años)
• Produce un beneficio por fallecimiento que generalmente está libre de impuestos sobre los ingresos
• A menudo es renovable después del plazo de la póliza sin un nuevo proceso de aceptación del asegurado
• Generalmente cuesta menos que un seguro permanente a corto plazo
• En la mayoría de los casos puede transformarse en un seguro permanente con la misma compañía durante parte de la vida útil de la póliza

Estrategias de Sucesión

Nunca hubo un mejor momento para planificar su futuro financiero. Es importante prepararse ahora para asegurar que sus bienes sean distribuidos de la forma más equitativa y eficiente posible. Un plan de sucesión bien diseñado se enfoca en una variedad de cuestiones - mientras usted vive y después de que haya fallecido. Planifique ahora para ahorrar dinero y preservar su negocio en el futuro.

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